탈중앙화 금융(Decentralized Finance, 이하 DeFi)은 최근 몇 년간 금융 기술의 혁신으로 주목받고 있습니다. 전통 금융 시스템의 대안을 제시하며 빠르게 성장하고 있는 이 분야는 기회와 위험을 모두 포함합니다. 이번 글에서는 DeFi란 무엇인지, 기회와 위험, 그리고 안전한 투자 방법에 대해 알아보겠습니다.
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| DeFi 그게 뭔데요? 이미지: Copilot 생성 |
DeFi란 무엇인가?
탈중앙화 금융(DeFi)은 블록체인 기술을 기반으로 한 금융 시스템으로, 중앙기관 없이 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 기존 은행과 같은 중개 기관 없이도 사용자 간 직접 거래가 가능하며, 스마트 계약(Smart Contract)을 통해 자동화된 프로세스를 제공합니다. 예를 든다면 DeFi를 통해서 사용자들이 자금을 빌리고, 암호화폐를 거래하며, 저축 계정에서 이자를 얻을 수 있습니다.
이런 게 가능한 것은 블록체인 기반 스마트 계약을 사용하기 때문입니다.
DeFi의 주요 특징
탈중앙화:
은행, 정부 등 중앙기관에 의존하지 않습니다.
투명성:
모든 거래는 블록체인에 기록되어 누구나 확인 가능 합니다.
접근성:
인터넷만 있다면 누구나 사용 가능 합니다.
익명성:
사용자 정보가 개인 지갑 주소로만 표시됩니다.
이러한 특징 덕분에 DeFi는 금융의 민주화를 실현하고, 높은 잠재력으로 주목받고 있습니다.
DeFi의 기회
DeFi는 사용자에게 많은 기회를 제공합니다. 특히, 전통 금융 시스템에서 접근성이 제한된 사용자들에게 유용하며, 혁신적인 금융 모델을 제공합니다.
우리와 가까운 중국의 경우 우리 처럼 카드로 결제하는 것이 아닌 핀테크 경제로 바로 넘어가 버렸습니다. 알리바바가 자체적으로 결제할 수 있는 알리 페이를 만드는 것이 시작이었습니다.
아프리카에 은행이 없는 곳에서도 DeFi의 기회는 있을 것 같습니다. 제 3국의 금융이 발달하지 않은 나라의 경우 DeFi를 좀 더 활용할 수 있을 것으로 보입니다.
1. 높은 수익률
DeFi 플랫폼에서는 예금 및 대출을 통해 높은 이자를 받을 수 있습니다. 이는 전통 금융보다 경쟁력 있는 수익률을 제공합니다. (단 위험도가 높을 수 있습니다. 블록체인에 기록하는 스마트 계약이지만 당국의 규제가 없기 때문에 높은 이자율을 받으려다가 원금을 날릴 수도 있습니다.)
2. 자산 관리의 자유
DeFi는 사용자가 자신의 자산을 직접 관리할 수 있도록 돕습니다. 지갑을 통해 자산을 보관하고 거래하며, 중개 수수료를 절감할 수 있습니다.
빠른 해외 송금과 낮은 수수료가 장점입니다.
블록체인에 기록하므로 해킹 및 서비스 장애 위험이 감소 되는 효과가 있습니다.
금융 서비스의 접근성이 향상 되는 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 다양한 투자 기회
DeFi를 통해 토큰 교환, 스테이킹(Staking), 유동성 공급 등 다양한 투자 기회를 탐색할 수 있습니다.
예를 들어 스테이블 코인 보유자가 Aave와 같은 (시가 총액 45위) 유동성 풀에 자산을 위탁하고 다른 사용자가 추가 담보를 제공하고 풀에서 대출을 받으며 여기에 대한 이자율을 자산 수요에 따라서 자동으로 조정이 됩니다.
DeFi의 위험
DeFi는 많은 이점에도 불구하고, 여전히 신중한 접근이 필요합니다. 다음은 주의해야 할 주요 위험 요소입니다.
1. 스마트 계약의 취약성
스마트 계약은 프로그래밍된 규칙에 따라 작동하지만, 블록 체인 상의 거래는 쉽게 바꾸지 못하는 단점이 있습니다. 스마트 계약을 코딩할 때의 코딩 오류가 발생하면 수정이 어려운 편이고 이 빈틈을 틈타서 해킹의 위험이 존재합니다. 이는 자산 손실로 이어질 수 있습니다.
스마트 계약을 잘 다뤄보지 않은 미숙한 투자자의 손실 위험의 가능성이 있습니다.
2. 변동성
DeFi 투자 자산의 가격은 암호화폐 시장의 변동성을 따르며, 급격한 가격 하락 위험이 있습니다.
3. 규제 부족
DeFi는 전통 금융 시스템의 규제를 받지 않아, 사기와 같은 불법 행위에 취약할 수 있습니다. DeFi 프로토콜 뒤에는 사람이 있으며 이 사람의 신원을 알 수 없습니다. 나쁜 마음을 품은 사람이 일부 DeFi 프로토콜을 만든 경우도 있고 투자자 마이클 노보 그라츠 (Michael Novogratz)는 일부 DeFi 프로토콜을 폰지와 유사하다고 말했던 적이 있습니다.
DeFi 투자 시 유의사항
DeFi 투자에서 성공하기 위해서는 신중한 전략과 신뢰할 수 있는 플랫폼 선택이 중요합니다.
1. 신뢰할 수 있는 플랫폼 선택
플랫폼의 보안성 및 신뢰성을 확인하세요.
리뷰와 평판을 참고해 검증된 DeFi 서비스를 이용하세요.
10번, 100번을 강조해도 지나치지 않을 말입니다.
2. 리스크 관리
감당할 수 있는 범위 내에서 투자하세요.
포트폴리오를 다양화하여 위험을 분산하세요.
암호화폐는 변동성이 매우 큰 자산입니다. 반토막이 나다 못해 1/3 토막 1/4토막 1/5 토막이 나는 일이 흔하므로 감당 할 수 있는 만큼만 투자를 하셔야 합니다.
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| JTBC 드라마 스카이 캐슬의 한 장면. |
3. 스마트 계약 이해
투자 전 스마트 계약의 작동 방식을 숙지하세요.
개발자 커뮤니티와 사용자 피드백을 확인하세요. 다른 개발자들과 지식을 공유하고 질문을 합시다.
Solidity와 같은 스마트 계약 개발 언어를 배워두면 좋습니다.
실제 자금을 투입하기 전에 Test넷에서 스마트 계약을 실행해 볼 수 있습니다.
스마트 계약의 작동 방식을 이해하려면 시간이 많이 걸리고 완전히 이해 하기 힘들 수도 있습니다. 하지만 이러한 노력을 통해서 DeFi 투자의 위험성을 더 잘 평가 할 수 있게 되고 위험을 관리 할 수 있게 될 것입니다.
결론
DeFi는 금융 기술의 미래를 선도하며 많은 기회를 제공합니다. 그러나 기술적 문제, 금융적 리스크도 존재하기 때문에 충분한 이해와 신중한 전략이 필수적입니다.
신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하고, 리스크를 효과적으로 관리하여 DeFi의 장점을 최대한 활용하시길 바랍니다.
지금 바로 DeFi를 탐구하고, 당신만의 안전한 금융 여정을 시작해 보세요!
